Jen v roce 2024 Američané přišli v důsledku investičních podvodů o více než 5,7 miliardy dolarů. Zprávy Federální obchodní komise (FTC) i Centra pro stížnosti na internetovou kriminalitu (IC3) FBI ukazují, že se v daném roce jednalo o nejziskovější typ kyberkriminality.
Mnohé z nich nebyly typickými schématy „rychlého zbohatnutí“ zaměřenými na jednotlivce. Podvodníci se stále častěji zaměřují na podnikatele a majitele malých firem, kteří jsou zvyklí vídat reklamy na financování podnikání, růstové programy nebo investiční příležitosti na Facebooku, Instagramu, LinkedInu a Googlu.
Pro velmi malou firmu může být falešná reklama těžko rozpoznatelná, protože často vypadá profesionálně: může používat logo důvěryhodné banky, zobrazovat obrázek známého investora nebo se dokonce vydávat za vládou podporovanou iniciativu na „financování malých podniků“. Po kliknutí na tyto reklamy vedou na klonované webové stránky nebo falešné hovory s „poradci“ a majitelé firem brzy přijdou o tisíce dolarů.
Tyto podvody by mohly vyčerpat osobní úspory a zasáhnout tam, kde to bolí nejvíce: provozní kapitál vaší společnosti, hotovostní rezervy a reputaci.
Proč jsou majitelé malých podniků terčem útoků
Podvodníci vědí, že majitelé malých podniků myslí jinak než spotřebitelé. Jsou zvyklí podstupovat kalkulovaná rizika, rychle reagovat na příležitosti a spravovat peníze mezi osobními a firemními účty. Toto smýšlení, které pomáhá firmě růst, může také podnikatele učinit zranitelnějšími vůči přesvědčivým nabídkám, které vypadají jako příležitost k expanzi nebo investici.
Existuje několik klíčových důvodů, proč podvodníci obracejí svou pozornost k velmi malým podnikům:
- Mají skutečné peníze, které mohou přesunout. I mikropodniky často drží na svých účtech větší částky než soukromé osoby – finanční prostředky určené na platby dodavatelům, marketing nebo mzdy. Dobře zpracovaná investiční reklama slibující „krátkodobé vklady s vysokým výnosem pro malé podniky“ může snadno upoutat pozornost.
- Nemají moc času. Vedení firmy nechává málo času na due diligence. Mnoho majitelů se při rychlém rozhodování spoléhá na reklamy, recenze nebo sociální důkazy – přesně ty signály podvodníci vědí, jak je zfalšovat.
- Znají terminologii financování podnikání. Falešné investiční reklamy často používají fráze jako „růstový kapitál“, „počáteční fond“ nebo „program pro malé podniky“, aby zněly legitimně. Podvodníci dokonce odkazují na skutečné instituce – SBA, americké ministerstvo obchodu nebo známé banky – aby svým nabídkám dodali důvěryhodnost.
- Prolínají osobní a profesní život online. Podnikatelé propagují své podniky prostřednictvím Facebooku, LinkedInu a Instagramu, stejných prostor, kde podvodníci nakupují reklamní umístění. Toto prolínání usnadňuje cílení: zločinci mohou přizpůsobit zprávy demografickým údajům, odvětvím nebo zájmům firem.
- Předpokládají, že reklamy na velkých platformách jsou prověřované. Mnoho podnikatelů věří, že reklamy na velkých platformách jsou kontrolované a bezpečné, ale podvodníci neustále proklouznou automatickým testováním pomocí kradených značek a nových účtů.
Jak fungují falešné reklamy na investice do firem
Podvodníci proměnili falešné investiční reklamy ve vlastní obchodní model – a každý měsíc se v tom zlepšují. Tyto schémata vypadají profesionálně, používají správný oborový jazyk a často se objevují přímo tam, kde podnikatelé tráví svůj čas: na Facebooku, Instagramu, LinkedInu, YouTube nebo ve výsledcích vyhledávání Google, a dokonce i v Messengeru nebo Threads.
Takto obvykle podvod probíhá:
1. Začíná to přesvědčivou reklamou.
Můžete vidět reklamu slibující „garantované financování podnikání“, „investiční strategie pro podnikatele podporované umělou inteligencí“ nebo „federální investiční granty pro malé podniky“. Některé dokonce obsahují kradené záběry nebo videa generovaná umělou inteligencí, na kterých známí investoři, jako je Mark Cuban nebo Elon Musk, podporují „novou obchodní příležitost“.
2. Kliknete a dostanete se na naklonovanou webovou stránku.
Webová stránka vypadá téměř identicky jako skutečná banka, investiční firma nebo vládní program. Může dokonce používat adresu .com, která se velmi podobá té skutečné, například us-sba-program.com místo sba.gov. Stránka se vás zeptá na jméno, telefonní číslo a obchodní údaje – se slibem, že vás brzy bude kontaktovat poradce.
3. Pak přijde telefonát.
Během několika hodin se vám ozve přátelský „investiční specialista“ nebo „konzultant pro financování podnikání“. Zní profesionálně a možná dokonce uvede skutečné investiční podmínky. Navrhne vám převod malé zkušební částky pro aktivaci vašeho firemního účtu.
4. Vidíte falešné zisky.
Jakmile se přihlásíte do dashboardu, který vám zašlou, může se zdát, že vaše investice roste. Uvidíte grafy, aktualizace zůstatků nebo dokonce vymyšlené historie transakcí. To vše je ale falešné a vygenerované, aby vás přesvědčilo k větším investicím.
5. V okamžiku, kdy se pokusíte stáhnout, zmizí.
Žádosti o výběr finančních prostředků jsou ignorovány, zpožděny nebo se na ně reagují s výmluvami. Pak webová stránka náhle zmizí a váš „poradce“ přestane reagovat. Peníze a někdy i vaše osobní nebo obchodní data jsou pryč.
Umělá inteligence a deepfaky ztěžují odhalování podvodů
Tuto novou vlnu podvodů ještě více ztěžuje identifikace kvůli používání obsahu generovaného umělou inteligencí. Zločinci vytvářejí falešná videa, syntetické hlasy a falešné reference, které vypadají jako skuteční finanční experti nebo podnikatelé.
Někteří podvodníci spustili falešné reklamy na Instagramu, které se vydávají za americké banky a používají umělou inteligencí generované „poradce“, aby nalákali majitele firem do falešných investičních skupin na WhatsAppu. Jiní napodobují vzhled důvěryhodných zpravodajských webů nebo místních obchodních časopisů, aby vypadali důvěryhodněji.
Jak rozeznat skutečnou investiční reklamu od falešné
Podvodné investiční reklamy se staly tak vybroušenými, že jim můžou naletět i zkušení podnikatelé. Skutečné a falešné příležitosti se ale nechovají stejně – působí odlišně, jakmile víte, na co se zaměřit.
Zde je návod, jak je rozlišit:
| Reklamy na skutečné investice do podnikání | Falešné reklamy na investice do firem |
| Pocházejí z ověřených účtů bank, brokerů nebo platforem registrovaných u SEC nebo FINRA (jako jsou Fidelity, Charles Schwab nebo Vanguard). | Pocházejí z nových nebo neověřených stránek a často používají názvy nebo loga, která vypadají povědomě, ale nejsou zcela správná. |
| Obsahovat jasné informace a varování před riziky (např. „investice zahrnují riziko, včetně ztráty jistiny“). | Slibujte „zaručené zisky“, „žádné riziko“ nebo „rychlé výnosy“. |
| Přesměrovat vás na oficiální doménu společnosti – pečlivě zkontrolujte URL (např. www.chase.com). | Používejte podobné URL adresy s malými rozdíly (např. chase-businessfunding.com). |
| Zaměřte se na konkrétní investiční produkty s transparentními podmínkami. | Používejte vágní formulace jako „exkluzivní příležitost k financování“ nebo „časově omezený přístup“. |
| Nikdy na vás netlačte, abyste jednali okamžitě. | Používejte taktiky naléhavosti, jako například „volná místa se rychle plní“ nebo „nabídka končí dnes“. |
| Nekontaktujte vás telefonicky, pokud jste si o to nepožádali. | Zavoláme vám nebo vám pošleme zprávu do několika hodin od registrace prostřednictvím reklamy. |
| Poskytněte oficiální kontaktní informace a zákaznickou podporu. | Používejte osobní e-mailové adresy, aplikace pro zasílání zpráv nebo generické chatboty. |
| Používejte autentické fotografie, videa a profesionální branding. | Může používat obrázky generované umělou inteligencí, deepfake videa nebo syntetické hlasy, aby vypadal legitimně. |
Další známky toho, že něco není v pořádku:
- Reklama používá obrázky celebrit nebo zmínky o slavných investorech bez odkazu na jejich ověřené stránky.
- Nabídka „financování podnikání“ zřejmě pochází z vládního programu, ale e-mail ani webové stránky nejsou hostovány na doméně .gov.
- Osoba, která vás kontaktuje, vám nabídne, že vás „provede“ vytvořením účtu nebo sdílením přístupu k obrazovce.
- Video nebo hlas v reklamě působí trochu nepřirozeně: špatná synchronizace rtů, robotický tón nebo opakované fráze – známka toho, že by mohl být generován umělou inteligencí.
Jak Bitdefender chrání vaši firmu před falešnými investičními reklamami
Bez ohledu na to, jak jste opatrní, podvody se neustále vyvíjejí a stejně tak i způsoby, jakými se k vám dostanou. Proto malé firmy potřebují víc než jen dobrý instinkt; potřebují ochranu, která funguje v reálném čase.
Bitdefender Ultimate Small Business Security vám pomůže být o krok napřed:
- Blokuje falešné webové stránky a škodlivé reklamy ještě předtím, než na ně kliknete.
- Pokud obdržíte investiční nabídku nebo „finanční příležitost“ e-mailem nebo textovou zprávou, může systém odhalit známky podvodu a okamžitě vás varovat.
- Díky ochraně digitální identity budete dostávat upozornění, pokud vaše firemní informace nebo přihlašovací údaje
- Od vašeho pracovního notebooku až po váš telefon, všechna zařízení připojená k vaší firmě jsou chráněna před phishingovými odkazy, malwarem, ransomwarem a pokusy o krádež dat.
Začněte svou bezplatnou zkušební verzi hned teď.
Často kladené otázky
Co je největším varovným signálem v investiční reklamě?
Jakýkoli slib „garantovaných výnosů“ nebo „žádného rizika“. Skutečné investice vždy obsahují prohlášení o vyloučení odpovědnosti za riziko. Pokud někdo tvrdí, že vaše firma „zdvojnásobí své peníze“ během několika dní nebo týdnů, je to podvod. Podvodníci vědí, že fráze jako „jistý zisk“ nebo „nástroj růstu podpořený umělou inteligencí“ zní podnikatelům důvěryhodně – ale pravdou je, že žádná legitimní investice nemůže zaručit výsledek.
Jak si mohu ověřit, zda je investiční společnost legitimní?
Vyhledejte si název společnosti na webových stránkách Investment Advisor Public Disclosure (Komise pro cenné papíry a burzy) nebo na BrokerCheck agentury FINRA. Legitimní firmy a poradci jsou vždy registrováni.
Zkontrolujte také webovou adresu – skutečné finanční instituce používají domény jako .com nebo .gov, nikoli business-growth-investment.net nebo us-funding-portal.com.
Pokud webová stránka neuvádí žádné ověřitelné kontaktní informace nebo stránky na sociálních sítích byly vytvořeny nedávno, je bezpečnější odejít.
Co můžu dělat, když jsem klikl/a na falešnou investiční reklamu a sdílel/a informace?
Jednejte rychle. Přestaňte s podvodníky kontaktovat – neodpovídejte na jejich e-maily, hovory ani zprávy. Pokud jste převedli peníze nebo zadali údaje o kartě, ihned zavolejte své bance, aby mohla finanční prostředky zmrazit nebo získat zpět. Změňte si hesla k e-mailovým, bankovním a firemním účtům a spusťte úplnou kontrolu svých zařízení pomocí důvěryhodného bezpečnostního softwaru, abyste odstranili veškerý malware.
Další informace o produktech Bitdefender, Vám rádi předáme.
Zdroj: Bitdefender
